Калькулятор сложных процентов

Как работают сложные проценты

Формула расчёта

Номинальная ставка делится на число периодов капитализации в году и переводится в месячную: r = (1 + ставка ÷ k)^(k ÷ 12) − 1. Стартовая сумма растёт как S × (1 + r)^n, а каждое пополнение — как обычный аннуитет: взнос × ((1 + r)^n − 1) ÷ r. Эффективная годовая ставка = (1 + ставка ÷ k)^k − 1.

Пример расчёта

• Старт 100 000 ₽, пополнение 10 000 ₽ в месяц, 12% годовых, 5 лет, капитализация ежемесячно
• Ваши взносы: 700 000 ₽
• Доход от процентов: 298 366 ₽
• Итог: 998 366 ₽, эффективная ставка 12,68%

Почему важен срок

Сложный процент работает как снежный ком: в первые годы доход почти незаметен, а дальше растёт всё быстрее. Поэтому регулярное пополнение с раннего возраста часто важнее высокой ставки — у денег просто больше времени расти. Если откладывать 10 000 ₽ в месяц под 12% годовых, за 20 лет сумма превысит 9 млн ₽ при взносах 2,4 млн ₽.

Ограничения

Ставка считается постоянной, пополнения — в конце каждого месяца. Налог на проценты, комиссии и инфляция не учитываются.

Как учесть налог и инфляцию

Чтобы посмотреть реальный результат, уменьшите ставку на инфляцию и налог. Если вклад даёт 12% годовых, инфляция составляет 6%, а с части дохода придётся заплатить НДФЛ, реальная доходность будет около 5% в год. Пересчитайте итог с такой ставкой — это и есть рост покупательной способности ваших накоплений.